Há dois seguros associados à compra de habitação de carácter obrigatório: Seguro de Vida e o Seguro Multirriscos Edifício.
Seguro de vida crédito habitação | seguro obrigatório por Lei
Este seguro garante ao banco que lhe emprestou o dinheiro recebê-lo por via do seguro, em caso de morte ou acidente grave que o impeça de continuar a pagar o empréstimo.
O seguro vida crédito habitação é uma exigência legal e os bancos incluem-no sempre nos seus contratos de empréstimo habitação.
O que não lhe disseram é que, desde 2009, qualquer cliente pode subscrever o seguro vida crédito habitação numa seguradora, fora a entidade bancária.
Para poupar centenas de euros no seu seguro vida crédito habitação só tem de escolher a seguradora que lhe faz as melhores condições. O conselho que lhe damos é que recorra a um agente multimarca, assim, conseguirá, num só dia e num só local, fazer uma análise das diferentes condições e preços do seguro vida crédito habitação.
Certamente que terá a questionar-se quanto ao seu spread. Será que vai aumentar se trocar o seguro vida crédito habitação que fez no banco por uma seguradora?
Por vezes aumenta, mas ainda assim, ao fazer contas, verifica que pode poupar muito por ano no seu seguro vida crédito habitação, porque embora o banco possa aumentar o spread, a poupança no seguro de vida cobre o valor que o banco irá incrementar na sua mensalidade e ainda haverá lugar a uma grande poupança.
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Seguro Multirriscos-habitação | seguro obrigatório por Lei
Na realidade, o seguro obrigatório por Lei é o seguro de incêndio - obrigatório para os edifícios em regime de propriedade horizontal, na modalidade de “Seguro de Incêndio e Elementos da Natureza”.
Os bancos tradicionalmente propõem a contratação do Seguro Multirriscos-Habitação, onde está incluída a cobertura de incêndio. Como o próprio nome indica, o Seguro Multirriscos-Habitação é mais abrangente, incluindo coberturas para outros riscos além do incêndio, como sejam, por exemplo, inundações, roubo, aluimento de terras e tempestades.
A mudança de temperatura fez com que o vidro da janela da sala partisse, o meu seguro multirriscos habitação cobre? Um pico de eletricidade queimou o motor do frigorífico, o seguro multirriscos cobre?
São muitas as questões que se colocam quando falamos do seguro multirriscos e as suas coberturas em acidentes domésticos. Na maioria dos casos a resposta é NÃO! Sobretudo se tivermos a falar de seguros associados ao crédito habitação, feitos na entidade bancária, que se limite ao obrigatório por lei: situações de incêndio.
A boa notícia é de que já há muitos seguros no mercado que lhe oferecem o “SIM”, isto é, que asseguram o recheio e até os estragos causados a terceiros, provocados pelas crianças ou o cão lá de casa, por exemplo.
De acordo com a ASF (Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões), o seguro multirriscos habitação pode garantir:
A reparação de danos causados no edifício, na própria fração ou noutras frações por ocorrência de riscos distintos do incêndio como, por exemplo, inundações, tempestades e riscos elétricos;
A reparação de danos causados nos bens móveis da habitação;
Indemnização por furto ou roubo;
A responsabilidade civil do segurado e pessoas do seu agregado familiar (caso seja necessário indemnizar terceiros por danos causados);
Indemnizações por morte do segurado ou cônjuge, em consequência de incêndio, queda de raio, explosão ou roubo, quando ocorrida na habitação.
Fenómenos sísmicos
O seguro multirriscos tem normalmente um conjunto de coberturas pré-determinadas, sendo possível adicionar outras coberturas complementares. O prémio é calculado em função das coberturas contratadas.
Chamamos a atenção para uma análise criteriosa dos bens que temos em casa e respetivo capital que pretendemos salvaguardar.
Se fizermos obras no imóvel, devemos reajustas o valor do seguro ao novo valor do imóvel, para garantir que este continue salvaguardado a 100%.
Um seguro feito no banco, normalmente, tem este senão associado, ou seja, o seguro é ajustado ao valor do crédito em divida e não ao valor real do imóvel. Vejamos um exemplo:
Aquando do crédito bancário contraímos um seguro multirriscos pelo valor do empréstimo a 20 anos. No primeiro ano o seguro protege 100% do valor do imóvel. Se nunca atualizarmos este valor, ao fim de 10 anos só estaremos a salvaguardar 50% da habitação. Se neste caso tivermos um incêndio, com perda total do imóvel, o seguro só vai pagar 50% do valor do mesmo.
Ter um seguro multirriscos é muito importante, mas saber que seguro temos e qual o valor da cobertura é ainda mais importante.
Mas como saber que seguro escolher?
Opte por uma agência de seguros multi-marca. Deste modo garante um esclarecimento e comparação entre os diferentes seguros presentes no mercado. Além disso tem a possibilidade de fazer várias simulações num único local!
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A Alfaiate & Garcia é uma seguradora multimarca, Mediador de Seguros no Ramo Vida e Não Vida | ASF 417456978
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